【初心者向け】未経験・知識０からの投資の始め方🌱

これから投資を始めたい人に向けて、投資を始める前の準備から詳しく解説していきます。

わたしが投資を始めたのは2019年下旬のことで、投資歴は５年目になりました。

インデックス投資は＋45％、高配当株も＋55％まで育っています🌼

わたしにとって投資は、将来への不安を解消する１つの方法であり、モノクロだった世界を色鮮やかにしてくれたものです。

過去のわたしのように将来に不安がある人や投資に興味がある人は、ぜひこちらの記事を読んでみてください🐰

投資の始め方！初心者向けに手順をわかりやすく解説

投資の始め方について、１から順を追って解説していきます。

投資を始めること自体は専用の口座を開設すればできるものの、長く楽しく投資を続けるためにはやることが結構あります💭

まず収入と支出を把握し、支出を抑えたり収入を増やして余裕資金を作る必要があります。

次に貯金をして目の前のピンチに備えつつ、将来豊かに過ごすために投資の勉強をして実践することになります。

投資に対して「大金が必要」「難しい」「怖い」というイメージを持っている人もいるかもしれませんが、本来の投資は、しばらく使う予定がない余裕資金を時間をかけて育てていくものです。

育てている間に不測の事態が起きても対処できるように貯金をして備えること、貯金や投資に回す余裕資金を生み出すためにお金の使い方を見直すことがとても大事です。

わたし自身も収入と支出の見直しをして余裕資金を作り、月3,000円の積立投資から挑戦しました。

勉強しながら続けていくうちに経験を伴った根拠と納得感が育ち、いろいろな試行錯誤を経て今に至ります。

最初は無理のない額から始め、もっと投資をしたい！と考えるようになったら、リスクを考慮しながら投資に充てる額を増やす方法がおすすめです。

大切に育てるような感覚で、自分の価値観や目標と向き合いながらお金を成長する仕組みを作っていきましょう。

投資の基礎知識と始めるまでの手順

では、投資にまつわる基礎的な知識と投資を始めるおすすめの手順について説明します😊

投資を始めるには、まず投資における普遍的な基礎知識を身につける必要があります。

また、一言に投資といっても、元本保証がされているリスクの低いものからリスクの高いものまでたくさんあります。

代表的な投資の特徴やおすすめの投資についても紹介するので、自分がどんな投資に興味があるか考えながら読み進めてみてください💭

投資とはなにか？

投資とは、お金が増えることを期待して、成長する資産にお金を投じることです。

投資は、モノやサービスとは全く異なる特徴を持っています。

自転車を例に説明します🚲

自転車に乗ると歩くよりも早く移動することができます。

その価値への対価として販売店にお金を支払い、自転車を買います。

投資の場合は、お金が増える可能性が高いという価値に対してお金を支払います。

株式を例にすると、「この会社は成長して株の価値が上がるだろう」と予想して、お金を増やすために株を買うということです。

自転車は求める価値への対価としてお金を支払いますが、投資は求める価値も対価もお金になります。

そして、投資には１つの大前提があります。

それはリスクとリターンは必ず比例するということです。

リスクとリターンはとても大事なことなので、しっかり理解しておきましょう🐰

リターンとは、期待される利益のことを言います。

その投資対象に投資した場合に実現する可能性が最も高いと考えられる結果を予想したもので、パーセント(％)で表示されることが一般的です。

リスクとは、将来の結果の不確実性を示しています。価格の揺れ幅と表現されることもあります。

株式投資でイメージしてみましょう💭

企業が倒産すればその企業が発行する株式の価値は０円になってしまいますが、企業が成長すれば株価が大きく上がる可能性もあります。

０円になる可能性がある一方で、どこまでも価値が上がる可能性もある＝不確実性が大きいので、ハイリスク・ハイリターンな投資ということになります。

リターンが大きくなる投資や手法はリスクも高くなり、リターンが少ない投資や手法はリスクも低くなります。

投資の種類

投資は数多くの種類があります。

わたしも試行錯誤しながらいろいろ挑戦してきたので、メリット・デメリットを含めて代表的な投資の特徴をまとめてみました。

よかったら参考にしてください📝

定期預金

定期預金は一定期間お金を引き出せない代わりに、普通預金よりも高い金利が設定された投資です。

これから紹介する投資の中で唯一元本が保証されています。

安全な投資ですが、資産の価値が少しずつ減っていくというデメリットがあります。

「どういうこと？」と思った人もいるかと思いますが、これはインフレと関係しています。

商品やモノの価値は少しずつ上がり続けていて、2023年の日本のインフレ率は約４％でした。

2022年に100万円で買えた商品が、2023年には104万円支払わないと購入できなくなったということです。

一方で、定期預金の金利は高くても0.3%ほどで、100万円を預けても100万3000円にしかなりません。

利率よりもインフレ率の方が高いので、額面上のお金をがわずかに増えていたとしても、価値で考えると資産は減っているということになります。

お金を増やすというよりも、結婚資金や住宅購入の頭金、教育費など確実に貯めないといけないお金や使う時期が決まっているお金の預け先として利用することをおすすめします。

メリット	デメリット
元本が保証されている 普通預金も利率が高い	預け続けても、実質お金の価値は減っていく

株式投資

株式とは、企業が資金を集めるために発行しているものです。株式を購入した人のことを株主と言います。

株式発行で手に入れたお金をもとに企業は事業を運営し、利益の一部は配当として株主に還元されます。

流通している株式には限りがあるので、「この企業はいっぱい利益を稼いでくれそうだ！」と多くの人が予想すると、株価は上がっていきます。

一方で企業の業績が低迷したら株価は下がり、倒産した場合は０円になります。

日本に上場している企業は全部で4,000以上、海外も含めると45,000社以上あります。

その中から成長しそうな会社を見つけるのは、たくさんの知識と時間、そして判断力が必要です。

難しい投資ですが、可能性を秘めた夢がある投資でもあります✨

10万円で買った株は0円以下にはなりませんが、20万円、100万円…とどんどん増えていく可能性があるからです。

わたし自身まだまだ勉強中ですが、情報を集めて分析するのが好きな人は向いていると思います。

メリット	デメリット
短期間で資産が増える可能性がある 株価の上がり方には上限がないので、資産が大きく増える可能性がある	知識と時間、判断力が必要 企業が倒産した場合、価値が０円になる 複数の銘柄を買う場合、ある程度の資金が必要

投資信託

投資家から集めたお金を１つの大きな資金にまとめて、専門家が株式や債券などに投資・運用する商品です。

株式や債券の価値は日々変動しているので、投資信託も連動して価格(基準価額)が動きます。

初心者の人はもちろん、投資のプロの人まで多くの人が運用しています。

投資信託には大きなメリットが２つあります。

１つは少額から始められること、２つ目は簡単に分散投資ができることです。

証券会社によっては100円から始めることができ、ポイントを使えば現金すら必要ありません。

分散投資については、株式投資で考えると想像しやすくなります💭

ある会社の株を買ったとしましょう📝

大きな不祥事が分かり、その会社が倒産してしまったら…株の価値は０円になり、投資家は大きな損失を被ります。

こういった状況を避けるために、集中投資ではなく、複数の銘柄に分散して買うことが推奨されています。

ただ、個人で分散投資をするには多くの資金が必要ですし、銘柄選定にたくさんの時間もかかります。

けれども、投資信託なら手間をかけることなく、何百・何千という銘柄に一気に分散して投資することが可能です✨

一方で多くの銘柄に分散しているので、「10万円が３か月で100万円になった！」という夢のようなことは起こりません。

じっくりと時間をかけて少しずつお金を育てていく投資です🌱

メリット	デメリット
少額から始められる 分散投資が簡単にできるので、比較的リスクが低い 手間がかからない	損失が出ていても手数料がかかる 長期間の運用が前提 暴落が起きた場合、半値ほどの価値になる可能性がある

FX(外国為替証拠金取引)

外国為替証拠金取引とも呼ばれ、為替変動によって生じる利益や金利を狙う投資です。

「え？」と思った人も多いと思います。わたしもなかなかイメージできませんでした💭

まず、通貨の価値は日々変動しています。

ここ最近では円安が進んでいることが話題になっていますが、これは通貨の価値が日々変動しているから起こることです。

社会情勢や政治、経済に期待できると多くの方が思えばその国の通貨の価値は上がり、社会情勢が悪くなったり、経済が停滞すればその国の通貨の価値は下がります。

通貨の価値が変動しているので、その通貨の価値が下がっている時に買い、上がった時に売れば利益になります。

その利益を狙うのがFXです。

１番馴染みのある円とドルで想像してみましょう💭

1ドルを120円で買い、1ドルが150円になったときに売れば、為替差益分の30円分が利益になります。

なんとなくイメージできたでしょうか？

株式投資や投資信託は参加者全員がお金を増やせる可能性を秘めていますが、FXは損をする人が必ず生まれる仕組みになっています。

そのため、投資というよりもギャンブルに近いと言われています。

また、レバレッジという仕組みを利用することで手持ち額以上の投資ができますが、リスクコントロールが不十分だと手持ち額以上の損失を出す可能性があります。

FXは為替差益以外にも、金利差を狙った投資をすることができます。

日本は金利が低いので、銀行にお金を預けてもお金はほとんど増えませんが、世界には金利が高い国があります。

金利が高い国の通貨を買うことで、高い金利を利益として受け取ることができます。

わたしもこの金利を狙ったメキシコペソ投資をしています。

メリット	デメリット
短期間で資産を大きく増やせる可能性がある 外貨預金の代わりにできる	投資スタイルによってはギャンブルに近くなる 知識と情報収集力、判断力が必要 リスクコントロールが必須

仮想通貨

法律上は暗号資産と呼ばれる電子データのみの存在です。紹介した中で１番新しい投資です。

値動きがとても大きく、動きも法則性がないと言われています。

仮想通貨で１番有名な銘柄はビットコインで、最安値から120万倍以上になりました。

ただ、長期間保有していても価値が上がるのか分からないので、絵画などの美術品と同じようなものだと考えましょう🎨

わたしもビットコインを買っていますが、楽天ポイントを利用したポイント投資のみで運用しています。

夢を買う宝くじ感覚で投資することをおすすめします🐰

メリット	デメリット
短期間で資産が大きく増える可能性がある	値動きが大きく、動きも法則性がない 長期間保有しても価値が上がるか分からない

貯金に取り組む

人生何が起こるのか分からない、それはコロナ禍の生活で多くの人が感じたことだと思います。

わたしは医療福祉に携わる仕事をしているのですが、社会情勢や経営状況、自分の体調…自分一人の力では解決できない理由で仕事が続けられなくなる状況をたくさん見てきました。

病気や失業以外にも、車の故障や住居の修繕、冠婚葬祭等の予定外の出費に対応できるのは、すぐに動かせるお金、つまり貯金です。

投資をしているから貯金をしなくてもいい、ということは決してありません。

投資は将来を豊かに過ごすものであり、貯金は目の前のピンチを切り抜けるためのもので、目的が違うからです。

貯金がない状態で投資を始めてしまうと、現金が必要になった時にせっかく買った金融商品を売却することになりかねません。

そのタイミングが市場が暴落しているときであれば、損をしてしまうことに繋がります。

本格的に投資を始める前に、まず貯金をしましょう。

しかし、ひたすら貯金に専念すると、貴重な時間をロスすることにもなります。

投資は基本的に早く始めて長く持つほど、複利や配当の効果で利益が増えやすくなっています。

そのため、お金を下記の３つに分けて貯金しながら同時に投資も行う方法がおすすめです。

生活防衛資金とは？

流動性資金(生活防衛資金)とは、病気やケガ、突然の退職等に備えるお金のことを言います。

生活費の半年～２年分ほどと多めに用意しておくと安心です。

生活防衛資金は、普通預金に預けていつでも使えるようにしておきましょう。

生活防衛資金が貯まっていない場合は、まずはお金を貯めることを優先するのが一般的です。

一方で、投資は複利の影響や世界経済の成長効果から、早く始めるほど利益が増えやすくなります。

なにより、投資を実践しながら得る知識や納得感にはとても大きな価値があります。

まずは少額で投資を始めること、その中で投資軸を確立させることが大事です。

貯金を優先にしてそういった機会をロスするのも悲しいことなので、貯金を中心にしつつ少額で投資も取り組むことをおすすめします。

安定性資金について

安定性資金とは、結婚資金や住宅購入の頭金、自家用車の購入等の使う時期が決まっているお金や確実に貯めないといけないお金のことを言います。

安定性資金は人によっては大きな額になったり、使う時期が先になる場合もあると思うので、積極的に投資に使うお金との割合を考えながら貯めることになります。

お金の使い方を見直す

投資をする上で、お金の使い方を見直すことはとても大事です。

無駄な支出を抑え、収入を増やすことで、余裕資金が多くなります。

余裕資金が多くなれば投資や貯金に充てるお金も自然と増え、お金が成長するスピードを速くすることができます。

家計簿を書く・節約と聞くと、我慢や面倒というイメージがあるかもしれませんが、わたしは暮らしの充実度を高める大切な方法だと思っています。

一般的な社会人が自分のしたいこと全てをしたり、欲しいもの全てを手に入れることはできません。

限られた収入の中で、どこにお金を使うと自分の充実感や幸福感が高まるのかを考え、使い方にメリハリをつけるのが節約です。

何に対しても出し惜しみするのではなくて、自分の人生が楽しくなるお金の使い方を考えていきましょう✨

収入と支出を把握する

まずは現状を知るために、収入と支出を把握しましょう🔎

家計簿を書くと、お金の流れがはっきりと見えるようになります。

わたしは以下の項目に分けて、使った金額を家計簿アプリに入力する形で記録しています。

家計簿を３か月ほど続けるとお金の流れが分かるはずです。

何に使ったかきちんと把握することで、お金に対する意識は少しずつ変わっていきます。

無駄な支出を抑える

家計簿を作ってお金の流れを把握出来たら、自分にとって価値の低い支出を抑えるための方法を考えて実践していきます。

固定費の見直し

一般的にお金の使い方を見直すときは、固定費から見た方がいいと言われています。

固定費は１度見直せば、あまりストレスを感じることなく、高い節約効果が続くからです。

有名なのは、大手キャリアから格安SIMに変更することです。

格安SIMは大手キャリアの回線を借りた上で、テナントを持たない・人件費を少なることで安価なサービス提供を実現しています。

わたしも5年ほど前からMineoを利用中です。

変えた時に通信速度が少し遅くなった感じがありましたが、今はストレスを感じることなく使っています。

引っ越してから自宅にいるときは無料のインターネット回線が利用できるので、パケットも少なくしました。

スマートフォンとインターネット回線の見直しをすることで、場合によっては固定費を年間10万円以上削減することができます。

他にも、電気とガス会社を統一することで、年間２万円以上の節約になる場合があります。

通信費と水道光熱費の見直しが終わったら、生命保険や医療保険が過剰な補償になっていないか、あまり使っていないサブスクがないか確認したり、プランの変更ができないか調べてみてください🔎

変動費の見直し

変動費は、支払い金額が毎月決まっていない費用のことです。

食費や日用品費、交際費、冠婚葬祭など突発的に発生する支出が当てはまります。

節約方法はたくさんありますが、ここではわたしが行っている節約方法について紹介します。

大事なことは無理しないことだと思います。

毎日お弁当を持っていく！だと大変なので、週に３日以上はお弁当を作る、おかずがない日はおにぎりだけ持っていく等しんどくならない範囲で取り組むことが続けるコツです。

欲しいものリストの作成

お金の使い方を見直すとき、ぜひやってもらいたいのが欲しいものリストの作成です。

わたしもしているのですが、欲しいものリストを作ると衝動買いが減りました。

買いたいものに優先順位をつけられるので、「これを買ったら欲しいものを買うのが先になるから、これは今は我慢しよう」という風に冷静に考えられるようになりました。

買うまでの間わくわくできる上に、買えた時の喜びも大きくなります✨

ふるさと納税を利用する

ふるさと納税とは、自分が応援したい自治体に寄付できる制度のことです。

簡単な手続きをすると、寄付金の2,000円を超える部分については、所得税の還付と住民税の控除を受けることができます。

大きな魅力は、自治体に寄付をすることで地域の名産品などの返礼品をもらえることです。

節税効果と節約効果があるので、ぜひ利用してみてください😊

収入を増やす

次に収入を増やす方法についてお伝えしたいと思います。

収入を増やす方法もたくさんありますが、ここでは簡単にできて高い効果がある方法についてお伝えします。

ポイントサイトを利用する

楽天市場やQoo10を利用する時は、ポイントサイトを経由するようにしています。

ポイントサイトとは、サイトを経由してショッピングやサービス利用を行うことでポイントが獲得できる無料のサービスのことです。

「怪しい…」と思う人もいるかもしれないので、仕組みを簡単に説明したいと思います。

ポイントサイトは、サービスや商品の宣伝代として広告主から広告費をもらっています。その広告費の一部を利用者に還元することで、ポイントサイトは成り立っているのです。

なにか商品を買う時にポイントサイトを経由するだけで数％がポイントバックされます。

他にもクレジットカードを作成や証券口座やFX口座の開設でもポイントが付与されるので、ぜひ一度チェックしてみてください。

ポイントサイトも多数ありますが、わたしは案件数が多くて還元率も高いモッピーをメインにしています。

下のお友達紹介URL経由でポイントサイトに新規登録した場合は2,000円分のポイントが付与されるので、まだ登録していない人はぜひ利用してください。

モッピーアプリから登録した場合のお友達紹介コードです➜【yKBYe1e5】

ポイントを貯める・利用する

日常生活で買い物をしたりしていると、ポイントを貯めたり、利用する場面があるのではないでしょうか？

お店によって決まっている場合は別ですが、なるべく貯めるポイントを決めて、効率的に増やしてきましょう。

代表的なポイントには、楽天スーパーポイント・Tポイント、Pontaポイント・dポイント・Vポイントがありますが、わたしのおすすめはTポイントです。

貯めたTポイントは、ウエル活で利用しています😊

ウエル活とは、毎月20日に開催されるウエルシアお客様感謝デーにウエルシアでお買い物をすることです。

ウエルシアお客様感謝デーはTポイントを1.5倍の価値で利用できるので、実質33％引きに商品を買うことができます。

これを利用しない手はありません✨

わたしはモッピーで貯めたポイントはTポイントに交換し、毎月20日にウエルシアで日用品等を買うようにしています。

ウエルシアが近くにある方は、ぜひTポイントを貯めて利用してみてください🐰

ポイントの貯め方でおすすめな方法は、楽天市場でふるさと納税を行うことです。

ポイントサイトを経由した上で楽天市場でふるさと納税を行うと、ポイントサイトのポイントと楽天スーパーポイントの２つのポイントが貯まります。

ぜひ活用してみてください😊

クレジットカードを見直す

普段のお買い物にクレジットカードを利用する方も多いと思います。

クレジットカードはポイント還元や大きな節約効果が繋がるので、自分に合ったものを選びましょう🐰

わたしは三井住友プラチナプリファードを利用しています。

三井住友プラチナプリファードは、年会費33,000円のポイントを貯めることに特化したプラチナカードです。

このカードを使う前は年会費無料のクレジットカードしか利用していなかったので、年会費を払うことに抵抗がある上に「33,000円なんて高すぎる」が正直な印象でした。

ただ、三井住友プラチナプリファードはクレカ払いで積立投資をした場合、積立額の5％がポイント還元されます。

また、利用額の１％以上がポイント還元される上に、100万円利用毎に10,000円分のポイントが付与があります。

「クレカ積立の設定をしてメインクレジットカードとして使ったら、年会費を払っても今使っているクレカよりポイント還元が多い」と分かり、勇気を出して申し込みしました！

2023年9月から三井住友プラチナプリファードを利用しているのですが、2024年3月6日時点で88,767ポイントが付与されて、大満足です✨

自分に合ったクレジットカードを見つけるのはなかなか大変ですが、大きなメリットがあるので、ぜひ探してみてください🔎

自分に合った投資の楽しみ方やスタイルを見つけよう

投資を始める基盤作りが終わり、「もっと投資をしたい」と考える様になったら、自分に合ったスタイルを決めていきましょう💭

投資の楽しみ方や運用スタイルは人それぞれですが、わたしは短期間でお金を増やそうとせず、長期的にじっくり取り組むようにしてます。

目先のお金を増やすために売買を繰り返すのではなく、しばらく使う予定のないお金を時間をかけて育て、老後の生活に備えたり、FIRE(経済的自立と早期退職)を目指す１つの方法だと考えているからです。

そのため、毎月積立のインデックスファンドを中心に、余裕があれば株式やメキシコペソ投資、仮想通貨に取り組んでいます。

初心者だったわたしがコロナショックを乗り越えて投資を続けることができたのは、積立インデックス投資で時間を味方にしてお金を育てる方法を選んだからだと思います。

たくさんの情報の中で「結局なにから始めたらいいんだろう？」と途方に暮れてしまった人は、まず積立インデックス投資から始めてみるのがおすすめです。

この記事がきっかけで投資仲間が増えたら嬉しいです。

最後までご覧いただき、ありがとうございました！